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华鑫信托-鑫苏104号集合资金信托计划

推广中心 2020年02月26日 16:07 246 山西商会网
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“挑战与责任:战’疫‘催化数字化银行”征文大赛

隔离也许会隔断我们距离,但是不能隔离我们的真爱:还等什么呢?拿起笔来 ,绝不能错过 “零接触 ”银行征文大赛哦。

快来投稿!众多奖品等你拿!大赛截止日期为3月13日!

贴心小编今日起开始刊登收到的部分征文,以飨读者,并期望引发行业关于数字金融和“零接触”的深入探讨 。本文作者认为实现银行机构业务全面线上化转型的基础在于建设可信互联网展业环境 ,在可信终端安全下实现高强度的客户身份识别、身份比对和资料的安全存储,严格履行反洗钱和金融消费者权益保护义务,建立完善的客户信息保护机制。

@喜欢九卦金融圈的朋友

“零接触”金融如何构建可信的互联网展业环境?

作者:吕方(科蓝软件金融科技事业部总经理)

摄影:彭敏(九卦金融圈专栏作家 ,广州农商银行网络金融事业部副总经理)

编辑:蔡天昊

来源:九卦金融圈

从55号和94号文谈起

中国银行业的线上化起步早 ,且成绩显著,当然有过惨痛的教训,总体来看经过20多年上的发展经历了启蒙阶段(以1996年网银开启金融互联网服务时代) ,成熟阶段(以2010年手机银行建立便捷的移动金融时代) 、剧变阶段(以2013年余额宝为代表的互联网金融服务与银行业的直销银行业务为代表的)、融合发起阶段(以对互联网金融全面治理及央行302号文件,确立银行业线上电子账户体系为标志,建立较成熟的线上服务体系) ,有兴趣的朋友可详见作者之前所作《网金简史》系列文章。这20年是以移动金融为代表中国建立显著优势,依托国内交通、电信 、物流领域强大的基础设施,移动支付、电子商务已经领先全球 。

但没有安全基础保障的快速推进就像我们为互联网金融交的学费一样的惨痛 ,银行业自身在2018初底也是饱受线上业务风险之痛,由于批量虚假开户问题,很多银行直接被停掉了二、三账户及线上业务 ,人民银行和银监会也相继发布了55号文件和94号文件,进一步加强线上业务特别是账户服务监管,保障金融消费者权益和金融行业稳定运行。

           

摄影:彭敏

风险的根源在哪里?

银行机构是金融稳定运行的基石 ,特别是账户管理职能 ,是后续金融业务安全开展的基础,也是反洗钱 、反恐怖融资管理的基础,不能创新更安全 、可信、便捷的互联网账户管理体系 ,其他的金融互联网化产品创新基本上基本上都是建立在沙滩上的大厦,看似美丽却又极其脆弱。而从银行这20多年的线上化转型的过程,我们不难看出目前传统的网络银行服务仍然处在服务渠道(如:网银、手机银行 ,实现了对账务交易的替代)和获客渠道(如直销银行 、互联网营销、联合网贷等实现对互联网获客及部分业务覆盖)的融合发展阶段,而缺乏真正实现全线上化展业的基础 。

而银行想实现全面线上化转型实现“零接触 ”金融服务,必须完成网络金融从服务渠道、获客渠道到全线上展业渠道的转型 。

银行机构业务全面线上化应该是什么样子

银行机构业务线上化 ,目前政策范围内可用资源,还是以二 、三类账户,但目前银行机构举步维艰的原因 ,还是要检讨302号文的五要素的设立初衷及可行替代方案。

前面我们提供银行机构作为金融体系稳定基石,必须要履行最严格的反洗钱客户身份认证流程,所以302号文要求的五要素认证 ,其本质是银行将互联网业务的客户身份认证委托给传统线下渠道进行 ,一来是线下渠道相对比较安全,出现大面积风险的概率较低,其二也是因为当时历史条件限制 ,还缺乏建立可信互联网展业体系的技术储备,或是还不够成熟。

但也正因五类账户验证为变相委托客户身份验证业务,导致互联互通问题一直没有解决 ,五要素验证基本是形同虚设,同时目前生物活体检测技术不够成熟,这此问题叠加间接引发了18年未二、三类账户虚开风险事件 ,致使众多银行临时关闭二、三类开户功能 。

           

摄影:彭敏

所有建立基于互联网客户身份认证体系是解决业务全面线上化的基础,中国人民银行于2019年8月印发《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》(银发〔2019〕209号)的重点任务中就强调建立构建适应互联网时代的移动终端可信环境,充分利用可信计算 、安全多方计算、密码算法、生物识别等信息技术 ,建立健全兼顾安全与便捷的多元化身份认证体系,同时充分运用信息技术与互联网资源做强线上服务,丰富完善金融产品和业务模式 ,为客户提供全方位 、多层次的线上金融服务。

因此实现银行机构业务全面线上化转型的基础在于建设可信互联网展业环境 ,在可信终端安全下实现高强度的客户身份识别、身份比对和资料的安全存储,严格履行反洗钱和金融消费者权益保护义务,建立完善的客户信息保护机制。

如何构建可信的互联网展业环境

首先构建安全展业环境 ,依据中国人民银行关于发布的《移动终端支付可信环境技术规范》行业标准(银发〔2017〕第276号)和《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》要求,构建适应互联网时代的移动终端可信环境,充分利用可信计算、安全多方计算 、密码算法 、生物识别等信息技术 ,建立健全兼顾安全与便捷的多元化身份认证体系,不断丰富金融交易验证手段,保障移动互联环境下金融交易安全 ,提升金融服务的可得性、满意度与安全水平 。综合运用数字签名技术、共识机制等手段,强化金融交易报文规范管理,保障金融交易过程的可追溯和不可抵赖 ,提升金融交易信息的真实性 、保密性和完整性。积极探索新兴技术在优化金融交易可信环境方面的应用,稳妥推进分布式账本等技术验证试点和研发运用。

其次做好可信互联网展业的三个基本流程安全,要求严格按照银行成熟展业的标准构建线上化环境 ,即充分做好客户身份识别、客户身份比对和身份交易资料保存安全保障 ,由传统手工输入、OCR识别客户证件信息的客户从识别逐步转变为通过NFC读取二代身份证 、银行IC卡,并借助公安机关最新公民网络电子身份标识(eID)等公民数字身份体系确保网络客户的有效识别,做到“真人实证实卡”的客户身份识别和持卡办理业务 ,将客户交易环境的客户身份识别强度提升至成银行柜面、VTM、移动展业系统保持一致,大幅减少虚假证件办理业务风险 。

同时建立AI活体人像比对与音视频非现场服务模式相结合,提升互联网客户身份比对能力 ,确保客户本人亲自办理,并通过数字签名 、密码算法体系和区块链共识技术建立可信数字资产保全体系,确保完整记录交易的真实性、完整性和客户主观意愿。

           

摄影:彭敏

第三做好客户信息保护 ,当前互联网服务在客户信息及隐私保护方面仍然较为薄弱,特别是推行网络实名制后,出现大量公民身份信息泄露 ,并被非法冒用问题,同时银行机构的展业环境将更为复杂,随着客户习惯于互联网生活 ,以客户为中心的经营理论落实到互联网服务上 ,将要求我们做到客户在哪里,银行机构的金融服务就能融达到哪里,这也是“开放银行”服务模式的核心理念 ,在建立可信互联网展业体系时,应充分考虑金融服务能力的多端发布(如:网银、手机APP 、微信、支付宝、头条 、抖音及多种第三方服务渠道 )。

互联网渠道的安全性不再是完全由银行所制定规则的情况下,如何提升保障客户信息保护和安全展业能力 ,建立全渠道多端一体化可信互联网展业将是我们必须面对的银行机构全面线上转型的难题 。

路虽远行则将至,事虽难做则必成

构建银行机构业务全面线上化的零接触金融服务体系,将很大程度上改变现有银行机构的运营 、销售、服务模式 ,会面临很多技术、政策和机构内部阻力,但这是数字银行 、互联网银行、开放银行等一系列经营模式创新的基础设施。

在银行机构深化互联网化展业同时,公安、市场监督等职能机构也在逐步完善其互联网服务设施 ,包括公民eID数字身份体系 、电子营业执照服务都为银行机构建立全线上化零基础金融服务提供了基础保障。

随着人民银行金融科技发展规划和银保监会等一系列服务创新政策逐步推广,以及金融科技监管沙箱机制的不断成熟,在有效风险防范的前提下逐步丰富、完善“非接触式金融服务 ” ,是提升银行机构服务效率 ,提高金融产品的可获得性,提升普惠金融服务能力和水平,将是银行机构未来一段时期内迫切需要建立的能力 。

征文主题:

挑战与责任 ,战“疫 ”催化数字化银行

           

1.拟定征文方向

1、疫情之下,数字化在未来零售金融的发展机遇如何?在此情况下银行应该选择哪些合作伙伴来抓住新的发展机遇?

2 、疫情带给数字银行的未来是怎样?

3、后疫情时代银行的数字化生存之道

4、疫情催化银行数字化,居家办公常态化对零售银行的影响

5 、开放银行以及银行生态建设、场景建设等议题

6、银行数字化(精细化)运营 、流量营销等议题需要哪些技术支撑

7 、中小银行数字化难点 ,是否有对应的解决方案

8、大数据、人工智能 、智能网点、5G技术应用等前沿话题

9、其他

3.活动时间点

1.截稿日期:2020年3月13日

2.初评日期:2020年3月16日

3.专家评审:2020年3月21日

4.征文公布:2020年3月24日—3月28日

4.征文奖项预设

特等奖1名

华为mate30(单价6399元)+索信达专家团队免费咨询服务(仅限银行客户)

一等奖1名

科大讯飞智能办公本(单价4999元)+索信达专家团队免费咨询服务(仅限银行客户)

二等奖3名

大疆口袋云台(单价2499元)

三等奖5名

小度智能音箱(单价599元)

优秀奖20名

京东卡

5.征文评选与发布

赛事主办方邀请了近二十位金融行业高管以及资深财经媒体人士对入围作品展开评审 、打分,重磅评委和资深媒体名单敬请期待 。获奖文章拟通过九卦金融圈官方账号、索信达官方账号以及权威媒体官方账号联合发出。

一支笔书写尽心中块垒,一篇文展现出浩然世间 ,邀你发声,与我们一起讨论疫情之下的银行数字化变革!


编者按:本文来自36氪「未来汽车日报」(微信公众号ID:auto-time),作者:焦曼婷。

作者 | 焦曼婷

编辑 | 李欢欢

奥迪与LG化学的恩怨或许又将增添一笔 。

2月25日消息 ,据外媒报道,因零部件供应短缺,奥迪比利时布鲁塞尔工厂的纯电动SUV车型e-tron将暂时停产。奥迪发言人已向比利时《贝尔加报》证实该消息 ,并表示恢复生产时间仍不清楚。与此同时 ,工厂发言人拒绝透露生产e-tron具体缺少哪些零部件,但其表示e-tron停产与我国新型冠状病毒疫情无关 。

据外媒Insideevs报道,业界普遍推测是因为LG化学在波兰的动力电池工厂产能有限 ,导致动力电池供应不足。供应链问题对奥迪的影响不仅限于e-tron,或许还将影响奥迪推出的第二款纯电动车型e-tron Sportback的量产。

这并非奥迪首次受到LG化学产能不足影响 。

2019年4月,由于无法从LG化学处获得足够的电池 ,奥迪不得不实施减产e-tron计划,全年只生产4.5万辆电动汽车,比预期少1万辆。在今年1月 ,奥迪e-tron再次被曝因为电池供应问题,将在第一季度减产。

据Electrive报道,目前奥迪在布鲁塞尔的生产速度为每小时20辆 ,其原定计划是每小时24辆 。若停产几天,奥迪暂未生产的车辆数量将达到4位数。

奥迪之外,其他欧洲车厂也因LG化学而“苦恼”。近期 ,受LG化学电池供货不足影响 ,捷豹关停I-PACE相关生产线 。同样因为电池短缺问题,奔驰已将EQC的生产目标从6万辆削减至3万辆 。

据了解,LG化学通过波兰工厂向诸多欧洲汽车制造商提供每年30万辆电动车的产能。为此 ,该公司已将原计划的投资3.2亿欧元增加到将近14亿欧元。2018年10月,由于动力电池需求旺盛,LG化学曾试图将电池价格提升10% 。Electrive评价道 ,“随着生产的扩大,LG化学电池产量的增长却比预期慢一些。”

事实上,在2019年4、5月LG化学供应量限制 、三星SDI产能不足消息被报道后 ,2019年8月国产奥迪确认将宁德时代纳入供应链。国信证券认为,近阶段的动力电池供应短缺的现象将加速主机厂通过合建或自建的方式拓展动力电池产能 。


           

【文/搏击江湖】近日,前WBC重量级王者美国“青铜轰炸机 ”德昂泰-维尔德惨遭英国巨人泰森-富里残暴KO ,遭遇职业生涯首场失利,不败金身也被打破。伴随着维尔德的惨败,中国“龙王”张君龙成为了一些人关注的焦点 ,国内有些媒体一直都在大肆鼓吹张君龙 ,什么20战全胜20场KO对手,无敌泰森,亚洲泰森 ,中国泰森,东方龙王,闷雷拳 ,这些字眼早已泛滥成灾。但是张君龙真实战绩又是如何?被英国拳击档案网认可的战绩是多少,其实仅仅是18战全胜18场KO对手 。后面两场比赛,都是国内自娱自乐的游戏而已 ,人家根本就没有把它列为正式比赛。好吧,我们不讨论他的战绩了,18战全胜也好 ,20战全胜也好,总之张君龙没有输过,这是事实。

           

           

           

那么张君龙已经远离拳台2年半的时间了 ,官方记录他最后一次比赛是2017年7月30日 ,他1回合秒杀了马奇马纳 。张君龙不比赛也不更新状态,似乎人间蒸发了一样,尽管张君龙口口声声说随时准备出征 ,随时要打强敌,但是他的口号一喊就是两年半。1981年11月出生的张君龙,按照我们唐山当地的习俗 ,虚岁已经40岁,属鸡的,老百姓说话 ,当然就是40岁了。40岁的年纪,你以为你是霍利菲尔德?你还是老将福尔曼?中国有几个40岁还能打的?亚洲又有几个?

           

           

其实有消息称,张君龙已经偷偷退役了 ,只是没有官宣,笔者没有证实,但是听说是比较可靠的消息 。一些媒体或许知道张君龙已经退役 ,但是为了博眼球刷流量 ,还是大肆鼓吹 。在他们眼里,张君龙就是无敌战神,有张君龙在 ,乔书亚、维尔德、泰森-富里都悬了。唉,之前,张君龙更新状态是2019年10月10日 ,在山东青岛放松,之后一直没有更新过。但是就在维尔德被KO之后,张君龙于昨天更新了状态 ,笔者算起来,恰好是138天,整整138天 ,张君龙终于发声,但是这一次他歌颂了军人,为了打赢“疫情”这场战役 ,军人誓死不退 ,勇往直前 。因为张君龙就是军人拳王,歌颂和赞叹一下军人也是情理之中。但是遗憾和失望的是,张君龙并未谈到维尔德的失败 ,也许拳迷期待张君龙KO维尔德,KO乔书亚,期待他点评一些什么 ,但是他没有。

           

           

为何?因为张君龙或许真的已经退役了,不在其位不谋其政,既然已经退役 ,维尔德被KO,和自己没有什么关系了 。假如张君龙没有退役,为何不出来比赛?哪怕是小比赛可以 ,事实上没有,一场也没赢。张君龙本人都未表示维尔德如何,乔书亚如何 ,只是一些追求流量的媒体才不停鼓吹的。张君龙或许真的已经退役了 ,即使他不退役,一个连6回合比赛都没有打过的拳手,一个一身肥膘的拳手 ,一个没打过一个高手的拳手,能有什么作为?您对张君龙如何看?欢迎留下自己的态度,搏击江湖原创 ,感谢分享,拒绝抄袭 。


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